各市（縣）、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各直屬單位，市各金融機構：

　　為深入貫徹落實《省政府關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見》（蘇政發(fā)〔2018〕6號）精神，積極推進普惠金融發(fā)展，結合我市經(jīng)濟社會發(fā)展實際，現(xiàn)提出如下實施意見。

　　一、指導思想

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大精神，堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，以增進民生福祉為目的，以改革創(chuàng)新為動力，以服務實體經(jīng)濟為主線，以補齊金融短板為重點，不斷提高普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，為建設“強富美高”新無錫提供有力金融保障。

　　二、基本原則

　?。ㄒ唬┘訌娭贫群腕w系建設。建立健全有利于普惠金融發(fā)展的政策制度及體制機制，強化對小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務的政策支持，提高準確性與有效性，促進普惠金融持續(xù)發(fā)展。

　　（二）堅持平等和適度原則。以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體都能夠平等、便利、合理地享受到符合自身需求特點的金融服務。

　?。ㄈ┙y(tǒng)籌市場和政府作用。正確處理政府與市場關系，尊重市場規(guī)律，讓市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調、均衡布局、政策扶持等方面作用，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益有機統(tǒng)一。

　?。ㄋ模┯行Х婪逗突怙L險。發(fā)展與規(guī)范并行，完善金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定。在合法合規(guī)和風險可控前提下，鼓勵金融機構開展金融服務和產品創(chuàng)新。

　　三、發(fā)展目標

　　到 2020 年，建立與全面小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

　　提高金融服務覆蓋率?；緦崿F(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機構、村村有服務，提高助農取款保險服務點覆蓋率和利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。

　　提高金融服務可得性。大力改善對特殊群體的金融服務，加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。充分發(fā)揮信用檔案作用，提高小微企業(yè)和農戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，農業(yè)保險實現(xiàn)應保盡保。

　　提高金融服務滿意度。有效提升金融服務效率，提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。加強金融消費者教育和權益保護工作力度，明顯降低金融服務投訴率。

　　四、健全多元化機構體系

　　（一）發(fā)揮各類機構作用

　　強化農業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行功能定位，增強在服務“三農”、精準扶貧以及農村開發(fā)、水利建設、棚戶區(qū)改造等農業(yè)農村基礎設施建設方面的貸款支持力度。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　　支持農業(yè)銀行深化“三農金融事業(yè)部”改革，支持大型銀行設立普惠金融事業(yè)部，提高小微企業(yè)、“三農”服務的專業(yè)性。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　　支持股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以“客戶為中心”下沉服務重心，通過設立各類特色支行、事業(yè)部等方式，為“三農”、小微企業(yè)、社區(qū)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)等提供針對性、精準化的金融服務。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　　發(fā)揮農村商業(yè)銀行農村金融服務“主力軍”作用。鼓勵農村商業(yè)銀行通過兼并重組等方式發(fā)展壯大。支持有條件的農村商業(yè)銀行發(fā)行“三農”、小微企業(yè)專項金融債，拓寬支農融資渠道。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　　推動村鎮(zhèn)銀行到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設點，創(chuàng)新服務手段和服務模式，切實加強基層和社區(qū)金融服務，提高“三農”的服務能力。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　?。ǘ┮?guī)范發(fā)展各類新型金融組織

　　支持小額貸款公司發(fā)展，調整完善監(jiān)管政策。堅持小額貸款公司“服務三農、服務小微、小額分散”的經(jīng)營宗旨，鼓勵小額貸款公司開展“惠農貸”“小微貸”業(yè)務。支持小額貸款公司之間加強信息交流和業(yè)務合作，提升小額貸款公司整體競爭力；支持小額貸款公司適度拓寬融資渠道，鼓勵小額貸款公司開展投貸聯(lián)動業(yè)務、供應鏈融資、融資擔保等業(yè)務。支持有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立惠農擔保公司，提高金融服務覆蓋面。（責任單位：市金融辦、無錫銀監(jiān)分局）

　　促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范發(fā)展。深入貫徹落實國務院、省、市關于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的一系列部署要求，加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，按照有關法律法規(guī)和政策文件規(guī)范發(fā)展業(yè)務。（責任單位：市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）

　?。ㄈ┓e極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢

　　支持保險機構優(yōu)化縣域網(wǎng)點布局，加大農村網(wǎng)點資源配置和政策傾斜力度。推動保險機構與各級農業(yè)部門、銀行業(yè)金融機構、各類農業(yè)服務組織和農業(yè)合作社的合作。探索支農支小融資模式創(chuàng)新，支持符合條件的保險公司開展面向“三農”和小微企業(yè)的小額貸款保證保險試點。鼓勵保險機構建立健全針對貧困農戶的保險保障體系，開展人身和財產安全保險業(yè)務，防止貧困群眾因病致貧、因災返貧問題。推動保險資金以股權、債權和資產支持計劃等形式加大對城鎮(zhèn)化、棚戶區(qū)改造等項目的投資。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、市委農辦、市住建局）

　　支持政策性出口信用保險進一步擴大承保規(guī)模和企業(yè)覆蓋面，全力助推我市外貿穩(wěn)增長和企業(yè)“走出去”。充分發(fā)揮我市中小企業(yè)出口信用風險基本保障機制作用，為出口企業(yè)特別是中小微出口企業(yè)提供更大力度的風險保障。積極發(fā)揮保險增信作用，拓展保單融資服務，緩解出口企業(yè)融資困難。（責任單位：市商務局、市金融辦）

　　五、創(chuàng)新金融產品和服務手段

　?。ㄒ唬┕膭罱鹑跈C構創(chuàng)新金融產品和服務模式

　　推廣針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶，以及精準扶貧對象等特殊群體的小額信貸產品。針對不同類型和經(jīng)營規(guī)模的新型農業(yè)經(jīng)營主體，積極提供差別化融資方案，推廣“一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的信貸模式。推動無本續(xù)貸業(yè)務在銀行業(yè)盡快落地，推進相應的信貸流程改造，提高無本續(xù)貸業(yè)務在小微貸款中的比重。創(chuàng)新開展動產質押貸款業(yè)務，推廣物聯(lián)網(wǎng)動產質押融資業(yè)務，推動中征應收賬款融資服務平臺、“銀稅互動”、小微金融服務平臺的應用，加強發(fā)展知識產權、股權、倉單、訂單、應收賬款等質押貸款和供應鏈融資業(yè)務。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）

　　深入推進“兩權”抵押貸款試點工作，探索擴大抵押物范圍。深入開展小微企業(yè)轉貸方式創(chuàng)新，優(yōu)化合作模式，支持建立小微企業(yè)轉貸服務公司。積極推進“陽光信貸”工程，進一步提高農村中小金融機構“陽光信貸”滲透率、普惠度和精準度。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市委農辦、市金融辦）

　　鼓勵符合條件的小微企業(yè)發(fā)行私募債券、集合債券，探索發(fā)行小微企業(yè)集合信托。引導農業(yè)企業(yè)通過期貨市場進行農產品的套期保值。探索設立無錫市鄉(xiāng)村振興發(fā)展基金，引導社會資本、先進技術、高端人才、現(xiàn)代管理等各類先進資源要素流向農業(yè)農村，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展、農業(yè)高質發(fā)展、農村綠色發(fā)展。鼓勵社會資本設立農業(yè)產業(yè)投資基金、農業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金等股權投資基金，拓寬農業(yè)和涉農企業(yè)直接融資渠道。（責任單位：市財政局、市金融辦、市委農辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）

　　完善銀行、融資擔保機構和信保基金之間的風險共擔機制，優(yōu)化信?；疬\行管理，擴大銀行和企業(yè)覆蓋面。提升政策性農業(yè)信貸擔保服務能力，加快設立江蘇省農業(yè)信貸擔保有限責任公司無錫分公司。引導銀行業(yè)金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息補助資金安排規(guī)模，通過擔保貸款和銀行直貸模式，強化對大學生（高校在校生、畢業(yè)5年內的高校畢業(yè)生、大學生村官）以及本市戶籍的失業(yè)人員、復員轉業(yè)退役軍人、農民、化解過剩產能企業(yè)職工、網(wǎng)絡商戶等各類創(chuàng)業(yè)對象的信貸支持力度，推出創(chuàng)業(yè)擔保貸款網(wǎng)上和移動端申請系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)由線下服務模式向“互聯(lián)網(wǎng)+金融”綜合服務模式的轉變。（責任單位：市財政局、市人社局、市委農辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）

　　提高農業(yè)保險覆蓋程度。鞏固發(fā)展主要種植業(yè)保險，大力發(fā)展高效農業(yè)保險。鼓勵保險機構開展地方特色農產品保險、目標價格保險、收入保險、天氣指數(shù)保險和新型農業(yè)經(jīng)營主體專屬保險，全面提高保險服務現(xiàn)代農業(yè)建設的能力。（責任單位：市委農辦、市金融辦）

　　積極探索針對跨境電商、服務貿易等新業(yè)態(tài)的保險、金融產品和服務，優(yōu)化跨境電商第三方支付線上系統(tǒng)和線下金融支持，解決目前支付機構境外收匯難、收費高、時間長、效率低等難題，推動服務貿易人民幣結算和融資工作。（責任單位：市商務局）

　?。ǘ┌l(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進普惠金融發(fā)展的有益作用

　　鼓勵具有資質的各類金融機構積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為小微企業(yè)、農戶和各類低收入人群提供小額存貸款業(yè)務。支持農村商業(yè)銀行發(fā)揮機構、客戶優(yōu)勢，通過手機銀行等服務方式，全面提升農村金融服務的信息化、網(wǎng)絡化水平。鼓勵具有資質的各類金融機構、涉農電商探索開展“金融+互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”經(jīng)營模式，提升農村互聯(lián)網(wǎng)金融服務水平。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）

　　六、完善金融基礎設施

　?。ㄒ唬嫿ǜ咝П憬莸幕A金融服務體系

　　推動金融IC卡和移動金融創(chuàng)新應用。探索建立手機Pay、銀行業(yè)標準二維碼支付為代表的移動支付創(chuàng)新應用場景。推進智慧交通、智慧菜場、智慧街區(qū)、智慧醫(yī)療等領域的移動支付業(yè)務推廣，打造普惠金融智慧支付“示范區(qū)”。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、市交通運輸局、市住建局、市衛(wèi)計委）

　　深入實施“流通人民幣亮化工程”和“小面額人民幣暢供工程”，優(yōu)化現(xiàn)金流通服務，增強現(xiàn)鈔使用便利化程度。積極開展“家庭硬幣喚醒”活動，解決硬幣沉淀問題；優(yōu)化硬幣自助設備布點，提高公眾存取硬幣的便捷度。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行）

　　完善農村金融綜合服務站服務功能，進一步疊加惠農補貼支取、繳費、金融服務信息收集、征信信息采集、金融消費者投訴接報、金融知識宣傳等服務。支持農村金融服務站與電商平臺村級服務站功能融合，打造農村金融服務站“升級版”，不斷提高為農村地區(qū)提供金融服務的能力。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市商務局）

　?。ǘ┙⒔∪栈萁鹑谛庞皿w系

　　依托企業(yè)綜合信息管理系統(tǒng)加大對銀行和非銀行信用信息采集力度，開展“大數(shù)據(jù)”整合。引導金融機構依托信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫開發(fā)信貸產品，加大對優(yōu)秀、守信、綠色中小企業(yè)和文化企業(yè)的政策扶持和融資培育，切實發(fā)揮信用體系建設在促進小微企業(yè)融資方面的積極作用。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市經(jīng)信委、市環(huán)保局）

　　充分利用江蘇省農村經(jīng)濟主體綜合信息管理系統(tǒng)，整合縣域涉農公共信用信息和“三農”信息等資源，提高新型農業(yè)經(jīng)營主體、農戶信用檔案建檔覆蓋面。強化信用信息在促進“三農”融資方面的運用，引導涉農金融機構積極運用信用等級評價結果，創(chuàng)新金融服務，提高金融支農惠農的水平和實效。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市委農辦、市經(jīng)信委）

　　（三）做好普惠金融統(tǒng)計工作

　　建立涵蓋金融服務可得性、使用情況、服務質量的統(tǒng)計指標體系，開展普惠金融專項調查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息。建立普惠金融發(fā)展動態(tài)評估和考核機制，對普惠金融發(fā)展情況進行全面評價，督促各地區(qū)、各金融機構持續(xù)改進服務工作。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）

　　七、發(fā)揮政策引導和激勵作用

　?。ㄒ唬┙ㄔO市級綜合金融服務平臺

　　建立無錫市綜合金融服務平臺，按照“一個平臺、三大支撐”的總體思路，有效整合金融產品、融資需求、信息中介、征信服務、扶持政策等資源，實現(xiàn)網(wǎng)絡化、一站式、高效率融資對接。推動信?；稹⑥D貸基金等通過平臺進行對接。引導銀行、擔保、小貸公司、保險等金融機構上線發(fā)布金融產品，支持各類企業(yè)上線注冊、融資。加快對接省綜合金融服務平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)、資源共享。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市財政局、市科技局、市商務局等）

　　完善農村產權交易市場建設。健全完善全市統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)、信息互聯(lián)、資源共享、市縣鄉(xiāng)三級聯(lián)動的農村產權交易信息服務平臺，加快推進農村集體產權進場交易“應進必進”，探索拓展網(wǎng)上競價、金融服務等功能。（責任單位：市委農辦）

　　支持設立農村綜合金融服務公司。積極發(fā)展小額信貸、信用擔保、農業(yè)保險代理、涉農產業(yè)投資、農業(yè)農村人才培訓等綜合金融服務。支持符合條件的市（縣）、區(qū)組建農村資產經(jīng)營公司，以市場化方式運營管理，開展農村各類經(jīng)營性資產資源價值評估、抵押物回購處置等業(yè)務。（責任單位：市金融辦、市委農辦）

　?。ǘ┘訌娊鹑诒O(jiān)管政策差異化激勵

　　開展涉農和小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，加強評估結果反饋和運用，推動金融機構加大對農業(yè)供給側結構性改革的金融支持力度，進一步提升小微企業(yè)金融服務水平。通過普惠金融定向降準政策及再貸款再貼現(xiàn)政策工具，不斷引導金融機構貫徹金融服務實體經(jīng)濟理念，將更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。合理確定轄區(qū)內使用再貸款資金發(fā)放的涉農、小微企業(yè)貸款利率水平，促進社會融資成本降低。加強對地方法人金融機構涉農、小微企業(yè)貸款考核，通過精準考核、有效激勵，提升金融機構支農支小的積極性。加強對轄區(qū)內地方法人機構已發(fā)行存續(xù)期小微金融債、三農金融債后續(xù)監(jiān)督管理。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）

　　加強責任考核，研究制定業(yè)務和機構等方面的差異化監(jiān)管政策，引導金融機構將金融資源更多投向小微企業(yè)、“三農”、貧困人群和特殊群體等普惠金融薄弱領域，特別是要研究完善小微企業(yè)和“三農”貸款服務、考核方式，推動落實有關小微企業(yè)和“三農”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，引導銀行業(yè)機構完善盡職免責相關制度，增強放貸積極性。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）

　?。ㄈ┌l(fā)揮財稅政策作用

　　設立普惠金融發(fā)展專項資金，專項用于普惠金融發(fā)展，制定普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法，包括建立財政資金增信措施、貸款和擔保風險補償政策、支持直接融資和地方金融體系發(fā)展政策等。（責任單位：市財政局）

　?。ㄋ模簩嵉胤秸鹑诒O(jiān)管和風險處置第一責任

　　嚴厲打擊各類非法金融活動。重點打擊非法集資、非法證券交易、非法保險等涉眾涉穩(wěn)不法金融活動，完善非法集資舉報獎勵制度，探索建設非法集資監(jiān)測預警平臺。切實加強金融監(jiān)管，著力做好風險識別、監(jiān)測、評估、預警和控制工作，完善金融突發(fā)事件應急處置預案，妥善處置普惠金融重點服務對象金融風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。（責任單位：市金融辦、市公安局、市維穩(wěn)辦、市工商局、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、各市﹝縣﹞、區(qū)人民政府）

　　八、加強普惠金融教育和金融消費者權益保護

　?。ㄒ唬┘訌娊鹑谥R普及教育

　　充分發(fā)揮媒體的輿論引導作用，督促金融機構多渠道開展金融消費者教育，引導金融消費者樹立理性消費投資理念，提高風險意識和自我保護能力。鼓勵有條件的機構建設金融消費者宣教基地，方便社會公眾就近、便捷獲取教育資源。廣泛開展金融知識“銀發(fā)講堂”系列活動，打造無錫市金融宣傳的惠民工程，切實提升老年群體金融風險防范水平。大力推進金融知識納入國民教育體系相關工作，重點做好小學階段的金融課程教育。（責任單位：市委宣傳部、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市教育局、市金融辦）

　　（二）提高公眾金融風險意識

　　以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對投資理財、融資擔保和網(wǎng)絡借貸平臺等重點行業(yè)和領域，深入宣傳金融風險防范知識，增強群眾風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。督促金融機構重點加強信息披露和風險提示，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資消費。（責任單位：市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）

　　（三）強化金融消費者權益保護

　　建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益的行為，維護金融消費市場健康有序運行。深入開展金融廣告治理工作，凈化轄區(qū)金融消費環(huán)境。督促金融機構切實擔負起受理、處理金融消費糾紛的主體責任，進一步完善工作機制，改進服務質量。暢通金融機構、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，進一步發(fā)揮無錫銀行業(yè)人民調解委員會作用，探索建立非訴第三方糾紛解決機制，引導金融消費者通過合法渠道解決金融糾紛。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、市工商局、市司法局）

　　九、加大普惠金融發(fā)展組織保障力度

　?。ㄒ唬┘訌娊M織領導

　　建立由市金融辦牽頭，金融監(jiān)管部門、市有關部門參加的普惠金融工作聯(lián)席會議制度，加強金融監(jiān)管部門、地方政府、金融企業(yè)之間的協(xié)調互動，強化意見實施的總體指導和統(tǒng)籌協(xié)調，研究解決意見實施過程中出現(xiàn)的新情況新問題，確保各項目標、任務和措施落實到位。各市（縣）、區(qū)要加強組織領導，建立相應的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，結合本地經(jīng)濟金融發(fā)展實際，制定具體落實方案，細化支持政策和配套措施，扎實推進各項工作。

　?。ǘ嵤ｍ椆こ?/p>

　　圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，集合資源，大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、扶貧信貸工程、大學生助學貸款工程等專項工程，促進普惠金融加快發(fā)展。

　　（三）強化督促檢查

　　市金融辦會同人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局等切實做好督促檢查和情況匯總工作，把推進普惠金融發(fā)展工作作為目標責任考核和政績考核的重要內容。各地要結合本地區(qū)實際，加大普惠金融發(fā)展的推進力度，按年度對本地區(qū)普惠金融發(fā)展工作進行全面總結。

 

　　無錫市人民政府

　　2018年 10 月25日

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責編：法制辦